Прекратил существование еще один республиканский банк из "финансовой империи М. Николаева". Злые языки больше десятка лет назад утверждали, что НРБ, наряду с Сахадаймондбанком, являются своего рода кошельками первого президента республики. Оба банка базировались в Москве. "Банком проводилась высокорискованная кредитная политика и не создавались адекватные принятым рискам резервы на возможные потери по ссудной задолженности и прочим активам", - говорится в сообщении Центробанка. Там также отмечают, что "Национальный Республиканский Банк" был вовлечен в крупномасштабное проведение клиентами сомнительных операций, связанных с выводом денежных средств за рубеж, в том числе путем осуществления платежей за фиктивный импорт товаров. Ранее зампред Банка России Михаил СУХОВ ранее дал рынку сигнал: надзор станет жестче, а количество отозванных лицензий будет расти. Уже сейчас для 49 банков действуют ограничения, а более ста кредитных организаций сдают отчетность ЦБ в ежедневном режиме. Эксперты считают, что более жесткое регулирование со стороны ЦБ вполне оправданно, потому что на рынке розничного кредитования сейчас наблюдается увеличение рисков.

Дело было так. В квартиру одного из домов столицы постучались торговые представители одной из фирм. Дверь открыла хозяйка и узнала гостей. Некоторое время назад они впарили ее матери какую-то ненужную вещь. Женщина попросила взять назад товар и вернуть деньги, но торговые представители ответили отказом. Тогда дама достала из шкафа пневматический пистолет Стечкина и направила на непрошеных гостей. Те отдали ей требуемую сумму, убежали и затем подали заявление в полицию. За свой необдуманный поступок жительницу столицы придется ответить по закону. По данному факту заведено уголовное дело.

Среди нарушений, которые вменяются бывшим руководителям кредитной организации, — преднамеренное банкротство банка, а также хищение денежных средств. 3,4 % "Сахадаймондбанка", лишенного лицензии 30 сентября 2010 года, принадлежало Министерству имущественных отношений Республики Саха (Якутия), 44 % — Пахомовой и Гайовишиной. Пахомова возглавляла московский филиал кредитной организации, кроме того, она бывший депутат Государственного Собрания (Ил Тумэн) республики II созыва. Местным филиалом банка руководил Егор МАКСИМОВ. В кредитной организации был открыт счет Комитета по драгоценным металлам и драгоценным камням Республики Саха. "Сахадаймондбанк" также известен тем, что пытался оспорить решение ЦБ об отзыве лицензии в арбитражных судах Москвы. Впрочем, все инстанции, включая Высший арбитражный суд, оставили приказ регулятора в силе, разбирательства по этому поводу завершились в сентябре 2011 года. ЦБ лишил лицензии "Сахадаймондбанк" 30 сентября 2010 года. Поводом для этого стало неоднократное неисполнение им банковского и нарушение антиотмывочного законодательства. При этом банк проводил высокорискованную кредитную политику, не создавал адекватных резервов на возможные потери по ссудной задолженности, допускал нарушения сроков представления отчетности в ЦБ и не соблюдал порядок ведения бухгалтерского учета. Кроме того, кредитная организация своевременно не исполняла требования кредиторов по денежным обязательствам, включая требования по вступившим в силу решениям суда, говорилось в официальном сообщении регулятора. Банк был признан банкротом 9 марта 2011 года. Обязательства кредитной организации конкурсный управляющий оценил почти в 490 млн рублей. А в реестр были включены требования на 465 млн рублей. АСВ в ходе проверки "Сахадаймондбанка" выявило факты преднамеренного банкротства, а также хищения денежных средств. По мнению агентства, в этих нарушениях виновно руководство кредитной организации, Пахомова и Гайовишина. — В ходе проведенной нами проверки обстоятельств банкротства "Cахадаймондбанка" было установлено, что ухудшение его финансового положения и возникновение признака банкротства произошли в результате совершенных c подачи Пахомовой и Гайовишиной сделок, — пояснили «Известиям» в АСВ. — Среди них — замещение ликвидных активов банка на ссудную задолженность технических юрлиц и организаций-банкротов, а также  операции по ненадлежащему списанию с баланса кредитной организации ценных бумаг. Все документы на совершение сделок были подписаны Пахомовой и Гайовишиной. В АСВ указали, что в результате этих сделок банку был причинен ущерб в размере 149 млн рублей. Поэтому агентство обратилось в МВД с заявлением о возбуждении уголовного дела против Пахомовой по ст. 196 и 160 УК («Преднамеренное банкротство» и «Присвоение и растрата»). Юрист московского офиса МЮГ AstapovLawyers Марина АГАЛЬЦОВА считает, что вероятность возбуждения уголовного дела по заявлению АСВ достаточно велика. Другой вопрос — судебная перспектива этого дела. По мнению адвоката партнерского бюро DS Law Михаила АЛЕКСАНДРОВА, доказать умысел на совершение преступлений, а не просто просчеты в коммерческой деятельности может быть весьма непросто. — Если в результате следствия будет установлено, что Пахомова и Гайовишина имели право на совершение сделок, приведших к уменьшению ликвидности банка, были их инициаторами и действовали сознательно, в личных целях, то им может быть предъявлено обвинение по 196-й статье, — говорит юрист компании «Хренов и партнеры» Дина ФАЕВА. Насколько реально вернуть деньги банку? По словам Фаевой, можно оспорить в арбитражных судах операции по ненадлежащему списанию с баланса кредитной организации ценных бумаг: — Если на момент подачи иска по таким операциям вина руководителей банка в преднамеренном банкротстве будет доказана, решение суда в отношении Пахомовой и Гайовишиной будет доказательством по делу о признании недействительными сделок по списанию с баланса банка тех или иных ценных бумаг. Можно предъявить иск к Пахомовой и Гайовишиной как к руководителям банка, чьи действия довели банк до банкротства, по ст. 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)». В этом случае на них будет возложена субсидиарная ответственность по долгам банка. А вот вернуть деньги, переданные организациям-банкротам, которые уже ликвидированы, практически невозможно.